O erro simples que pode fazer um aposentado perder quase metade do benefício
Imagine um aposentado que recebe um salário mínimo por mês e, em algum momento, decide contratar um cartão consignado achando que era “só mais uma facilidade”. Meses depois, ele percebe que a dívida não diminuiu, na verdade, aumentou. O motivo é mais comum do que parece, e pode estar acontecendo com alguém que você conhece agora mesmo.
Antes de explicar o erro, vale entender como funciona a “margem” que todo aposentado do INSS tem, porque é exatamente aí que a armadilha se esconde.
O que é essa tal de margem consignável
É o limite da renda que pode ser comprometido com parcelas de empréstimo ou cartão consignado descontadas direto do benefício. Até maio de 2026, esse limite era de 45%, divididos assim: 35% para empréstimo, 5% para cartão de crédito consignado e mais 5% para cartão benefício.
Desde então, uma Medida Provisória unificou essa margem em 40%, mas manteve um detalhe importante: cada tipo de cartão consignado continua limitado a 5% dentro desse total.
Aqui está o erro que a maioria comete
O cartão consignado costuma cobrar apenas o pagamento mínimo da fatura diretamente do benefício todo mês, em geral, os tais 5% da renda. O problema é que esse valor, na maioria dos casos, mal cobre os juros da operação.
Na prática: o aposentado paga religiosamente todo mês, vê o desconto na conta, mas a dívida principal praticamente não diminui, porque o cartão consignado tem uma das taxas de juros mais altas entre as modalidades de crédito para esse público.
É aí que a “metade do benefício” some
Quando esse aposentado combina um cartão consignado nessas condições com um empréstimo consignado tradicional também no limite, o comprometimento da renda pode chegar bem perto dos 40% (ou dos antigos 45%) permitidos por lei, restando pouco mais da metade do benefício livre para as despesas do mês, mesmo anos depois de ter contratado o crédito.
É um erro simples, silencioso, e que se repete com uma parcela expressiva dos aposentados que usam esse tipo de cartão, muitos nem sabem exatamente quanto da própria margem já está comprometido.
Como evitar cair na mesma armadilha
Antes de contratar qualquer cartão ou empréstimo consignado, vale simular quanto tempo levaria para quitar a dívida pagando só o mínimo, e comparar com um empréstimo consignado tradicional, que costuma ter taxa mensal bem menor. O extrato de margem consignável pode ser consultado gratuitamente pelo aplicativo ou site Meu INSS.